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储户说我取给她的是假钱,我被带进了警察局

来源: 理财第一课堂 2017-08-18 20:46:33

前两天,有个阿姨来大堂一哭二闹三上吊,原因就是他上个月取的退休金里面有一张100元是假的,要我们给她换成真的。最后的最后,我在派出所呆了一天,协助警察调查。

阿姨住在我们支行旁边,每月雷打不动的来取退休金。周一买菜的时候,小贩说她的100元是假钱,阿姨坚称不可能,并说所有的钱都是我们行取的,就没有别的来钱渠道。随后来到我们网点,坚持要我们给换了。

最后看吵闹无效,选择报警,警察把我们带回所里调解,最终向上级主管服务部门申请,由警察进入现金区,调看当天阿姨取款的全过程,给她的2700连续两次顺利通过验钞机。

阿姨说我们拷贝出来的录像被做了手脚,坚持要求亲自进入现金区查看录像,怎么可能?!

今天就想说说你们平时取到的钱是怎么流通到你手里的,你们来评估一下有没有可能出现假钞。

1、柜台

如果我是一个柜员,我每天早上会向网点大库领取现金。分为大钱和零钱。

零钱:

我的零钱一定是头一天别的柜员的零钱,绝对不可能是我昨天的那部分零钱。这里面值最大50,最小为1分,以小面额为主,50都比较少见。

至于头一天是哪一个柜员,一般都是比较随机的,但会在零钱交接本上盖章的。

我也会在营业之前在摄像头下清点核验这笔钱的金额和真伪,如果有问题,通过交接本立刻找到头一天这份零钱的经手柜员。

所以她的零钱肯定是真的。

大钱:

则是今天早上振远护卫(以下简称振远)的押款车送来的,钱从车上到现金区的全程都要求在监控下至少双人接送,车长持枪护送,交接盖章都可以查到。

如果不能全程在监控下,银行可以申报不开门都不会动这笔钱的,因为出了事情说不清楚,我们这里就遇到过,路上车子把振远挡在路上,振远进不了监控,我们只能逐级申请暂停营业。

振远送来的钱有两种:

第一种:我们昨天给他的钱

每晚营业结束后,我们会把现金库的所有现金,一分不剩的交给振远,他们晚上存在指定位置,第二天再给我们送来(所以晚上抢银行真的什么都抢不到的)。

这种钱的箱子上有两把锁,有个小卡票,交接的两个柜员盖章上锁,插在锁上不撕毁不能取下来。同时还会有一个铅豆,每个网点有一个带有自己编号的钳子,一夹,编号就印在铅豆上了。

在接款车的时候,接车的人会在车上核对两个名章和一个铅豆,有损坏,拒收申报。我还没有遇到损坏的情况。

这里面的问题,昨天上交给振远的会不会是假钱?

不会,因为每一捆钱上都会有相应柜员的名章。如果你要取款5000元,我不会把一捆钱放进去验钞机,数出5000张给你,每做完一笔业务,我要把桌面的废纸丢到垃圾桶。

所以当你取钱的时候,我的桌面是干净的。

我会打开一捆100张的钞票,我并不会把上面的名章撕坏,然后清点至少两遍是不是100张,真币!100张一次通过才可以,只要卡克重新来,连续两次确认无误才可以,这时我会再次清点两遍点出50张也就是5000元交给你。

也就是你拿到的钱我至少点过四遍。有时候你可能只看到我点了两遍,那时我打开一捆100张的时候你没看到。

如果清点出一捆100张有问题,我就要立刻和现金主管说,你来看,昨天张三的钱有问题。

录像都有的呢,这时候我的桌面除了你的卡,应该只有这100张现金和盖有张三名章的纸条。张三跑不了的。

除非整个网点协助张三,现在银行的工作不算铁饭碗也算待遇不错,谁会为了张三冒这个风险呢?

第二种:资金中心下拨的钱

如果网点主管判断次日现金不足或者有大额取现就会向资金中心申领现金,这类箱子也会有资金中心专有的名章和铅豆。破损同样拒收。

这里同样的问题,资金中心下拨的钱会不会是假钱呢?

资金中心的钱有两种来源:

1、新印出来的那种杠杠新连号的1000张一坨的现金砖。这个就不用说了吧

2、各个网点上缴的现金。同样上面有相应柜员的名章,现金中心收入后,也会专人清点两边连续补卡克一次过后,变更为自己的名章。

综上:能到你手里面的钱保守估计,也被市面上最高的验钞机过了十遍八遍了,还是不同的人的手,是假钱的概率实在是太低了。

在这里提示大家一点,任何假币,只要进了柜台里面必须没收,绝对不可能再递出来还给你自己鉴定真伪,同时,持有假币资格证的柜员会给你出局一张假币收缴通知单。

如果你有异议,可持通知单到当地的人民银行查询。并且这个收缴过程需要双人复核的,并且在假钞上盖极少用到的专用蓝章作废的,像这样子的:

所以也不可能混到柜员原有的钞票中的。

所以如果你有纸币不能确认真伪,可以在银行大堂的验钞机上检验下,记住,进了柜台的假币一律收缴。

2、自动取款机(ATM)和自动存取款机(CRS)

任何银行的取款机装钞都必须是双人进行的,并且有章可查,双人一个人只能有钥匙,另一个人只有密码,任何时候单人无法操作机器,而且机器里面有流水凭条,自动记录所有的交易,要存档保存的。

ATM:

你取的钱,肯定是我们装进去的,我们装进去的钱也是从大库里领取的,流程同上。

CRS:

用户存进来的钱,进入一个钞箱,用户取的钱走的是另一个钞箱,我们装进去的钱流程同ATM。

所以你在机器上取到假钱的可能性也很低。

3、阿姨为什么会有一张假币

根据我的推断,是在菜市场买菜的时候被人掉包了

通常骗子会以各种理由收了你的100元,然后依照不开为由,把100元还给你……这时你的真钱已经变成假钱了,揍这样~~

我想说现在很多媒体都是不负责任的,为了吸引眼球,必须制造一些银行霸道欺负老板姓的噱头吸引人。

但无论是制度上,还是从人性上,我们都没有必要这么做,柜员多少你了的钱有没有可能,有可能!能不能进他自己口袋,绝对不可能,需要挂长款,你回来找自然会给你,如果几年你都不找来,就算营业外收入了,也不会给柜员的,还要算他的差错,扣他200或者500不等,你说他何必呢?

但相反,如果柜员多给你了你钱,你死活不还钱,虽然银行能够冻结你的账户相应资金,但也不能私自转回来,不管是1块还是100万,这个柜员必须自己掏腰包补偿,任何时候机构的大帐不能错,绝对不可以白条抵账的。

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